연금저축펀드 이 펀드로 시작하세요 끄끄연금 프리뷰 1탄

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연말정산을 염두에 두고 있는 직장인 분들이라면 세액공제가 가능한 연금예금 펀드와 개인형 IRP계좌를 거의 모든 가지고 계실 겁니다. 특히 최근에는 주식에 대한 관심이 커지면서 단순히 연금계좌에 입금만 하는 것이 아니라 ETF나 펀드 등을 활용해서 본격적인 투자까지 하고 계실 텐데요 이렇게 연금계좌의 관심이 많아졌다는 점은 긍정적이지만 연금저축펀드와 개인형 IRP 계좌의 차이점을 제대로 인지하지 못하고 개인형 IRP에만 입금하고 투자하는 분들이 제 주변에 꽤나 많았습니다.

하지만 결론부터 얘기하자면 개인형 IRP 보다. 연금저축펀드부터 입금하고 운용하는 것이 좋은데요 제 주변 지인들에게 왜 IRP 에만 투자하냐고 물어보시면 개인연금계좌는 400만 원 밖에 세액공제가 안되지만 IRP 계좌에서는 700만 원까지 세액공제가 되니까 IRP 계좌로 한방에 투자하는 것이 낫지 않냐는 답변을 들을 수 있었습니다. 물론 맞는 말입니다. 하지만 반만 맞는 말입니다.

 

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투자의 기회가 왔을 때

위의 경우와는 다른 경우로, 삶에서 몇 번 안 오는 투자의 기회가 왔을 때입니다. 대표적으로는 2020년 코로나 위기 때 저점 매수로 우량주 매수의 기회 또는 부동산 매물 획득의 기회를 들 수 있습니다. 실제로, 이 당시에 야수의 심장을 가진 몇몇 분들은 대출을 받고서라도 투자를 하셨습니다. 하지만 현금의 유동성이 상실되지 않은 사람이라면, 더 많은 기회를 움켜쥘 수 있었을 것입니다. 하지만 만약 계속해서 개인연금에 납입을 하고 있어서 현금의 유동성이 상실된 사람이라면 그저 바라보고만 있거나, 야수의 심장을 움켜쥐고 대출을 받은 채 투자에 뛰어들어야 했을 겁니다.

그러나, 대출을 받고 하는 투자와 현금의 유동성을 활용하여하는 투자는 이미 큰 차이가 있습니다.

과세이연과 저 과세율의 수치만을 그대로 믿으면 안 되는 이유

처음 과세이연과 저 과세율이 주는 엄청난 효과는 부정할 수 없습니다. 하지만 두 가지 내용에 대하여 사람들이 모르거나 또는 착각을 하고 있습니다.

첫 째. 종합소득세에 대한 대비가 되어있지 않은 경우

대부분이 금융소득 1200만 원 이상부터는 종합소득세에 초과되어 종합소득세의 누진세율을 적용받을 수 있다는 사실을 생각하지 않고 무작정 납입을 하는 경우가 있습니다.

물론 이 종합소득세를 피하는 방법은 있습니다. 수령기간을 연장하는 등의 방식도 활용 가능합니다. 둘째, 저 과세율이라 할 지라도 원금이자 합산 금액에 대한 세율임을 인지하지 못한 경우

원래 세금은 원금에 관해 내지 않지만, 과세이연과 저 과세율의 혜택을 받은 연금을 수령할 때에는 원금이자에 관해 세율을 부과합니다.

 

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복리의 마법을 제대로 활용하였는가?

먼저 과세이연과 저 과세율의 복리가 좋다고 하지만 납입원금과 이자를 합한 전체 금액에 세율이 붙는다는 사실은 변함이 없습니다. 여기서 우리들이 따져봐야 할 것들이 있습니다. 30살부터 개인연금에 납입을 해보았다고 가정하겠습니다. 즉, 연금을 수령하기까지 저과세를 위해서 본인이 포기한 다른 투자의 선택은 없었는가 자문해보는 것입니다. 25년 동안 납입하여 운용한 합산 금액은 25년 뒤의 물가상승률 5.5 저 과세를 제외하고도 수익률이 발생하였는가? 수익률이 발생하였다고 하더라도 그것이 25년간 투자를 해서 얻을 수 있는 최선책이었는가? 수령을 할 때 10년에 걸쳐 수령합니다.

한다면 매년마다. 인상되는 물가상승률도 고려하여 개인연금을 운용하고 있었는가? 만약 ISA 계좌를 통하여 3년마다.

개인형 IRP 보다. 연금저축펀드부터 해야 하는 이유

크게 두 가지 이유가 있습니다. 첫 차례 이유는 IRP 보다. 연금저축펀드 계좌에 투자가능한 ITF 가 훨씬 많습니다.는 점입니다. 두 개 계좌 모두 ETF 투자가 가능하긴 하지만 연금저축펀드 계좌에서 매수할 수 있는 ETF와 개인형 IRP 계좌에서 매수할 수 있는 ETF가 다릅니다. 그리고 당연히 연금저축펀드에서 매수할 수 있는 ETF 가 더 많습니다. IRP 계좌에서 투자할 수 있는 ETF는 연금예금 펀드에서도 전부 투자할 수 있지만 연금저축펀드에서 투자할 수 있는 ETF 중에 일부는 아예 IRP 계좌에서 투자할 수가 없습니다.

즉 IRP 계좌에는 투자제약이 많습니다. 단적인 예로 IRP 계좌에서는 선물추종 ETF를 매수할 수가 없습니다. 이 얘기는 ETF 이름에 선물이라는 단어가 들어가 ETF는 투자가 불가능하다는 것입니다. 그러다.

자주 묻는 질문

투자의 기회가 왔을 때

위의 경우와는 다른 경우로, 삶에서 몇 번 안 오는 투자의 기회가 왔을 때입니다 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.

과세이연과 저 과세율의 수치만을 그대로 믿으면 안 되는

처음 과세이연과 저 과세율이 주는 엄청난 효과는 부정할 수 없습니다 자세한 내용은 본문을 참고하세요.

과세이연과 저 과세율의 수치만을 그대로 믿으면 안

먼저 과세이연과 저 과세율의 복리가 좋다고 하지만 납입원금과 이자를 합한 전체 금액에 세율이 붙는다는 사실은 변함이 없습니다 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.